近日，《证券日报》记者获悉，国家金融监督管理局人身保险监管司向各人身保险公司下发《关于2023年人身保险产品的通知》（以下简称《通知》）显示，9家保险公司因持续丰富保险产品供给获“点赞”，15家保险公司因保险产品设计不符合“报保合一”的基本原则和产品。
《通知》显示，2023年，寿险业坚持以人民为中心的发展思想，围绕养老保险、健康保险、万能险等领域，积极开发寿险产品，满足消费者多样化的保险保障需求。供给不断丰富、种类日益齐全，经济减震器和社会稳定器的功能继续发挥。同时，寿险监管科技水平不断提升，产品智能巡检系统逐步优化，监管效能进一步提升。
9家保险公司持续丰富产品供给。
根据通知，泰康人寿、太平洋人寿、PICC健康保险、中国人寿、农银人寿、中国平安、中邮人寿、新华人寿和PICC人寿等9家保险公司因不断丰富产品供给而受到“表扬”。在丰富产品供给方面，这9家保险公司在以下四个方面持续发力。
在丰富养老健康保险供给方面，泰康人寿积极开展个人养老业务，将专属商业养老保险等产品纳入个人养老产品体系。太平洋人寿推出重疾综合风险解决方案。中国人民保险公司开发新型长期护理保险。
在积极服务乡村振兴方面，中国人寿开发了“乡村振兴”系列产品，中国农业银行开发了“三农”专属产品，PICC健康创新产品责任和保障方案设计，开发了专属护理保险产品。
在加强普惠保险发展方面，中国人寿针对快递骑手、网约车司机等新业态员工开发了一系列投保便捷、价格实惠的“新业态”产品。中国平安人寿为新市民提供集“医疗费用支付和医疗服务”为一体的医疗保险产品。中邮人寿针对老年人、儿童、高血压患者等慢性病人群开发了15款普惠型保险产品，优化了保险理赔流程。
为满足老中青等特殊群体的保险需求，中国人寿开发了中老年人防癌险，还开发了少儿医疗险组合产品。新华人寿开发儿童产品组合。PICC人寿保险公司为患有精神疾病的家庭患者开发专属产品。
15家保险公司产品存在4个问题。
根据《通报》，15家保险公司因产品设计不符合“报结合一”基本原则、产品管理不到位、精算假设不审慎、对产品智能验证系统相关工作要求重视不够等四大产品问题被点名“通报批评”。
具体来看，在产品设计方面，《通知》指出，部分产品设计不符合“申报与报告一体化”的基本原则。在全行业应共同规范产品填报和报告、明确产品附加费用率为可用总费用率上限、产品定价费用假设应与利润测试费用等相关假设逻辑一致的要求下，个别公司的产品设计违反精算原理，存在明显问题。
在产品管理方面，《通知》指出，部分产品管理不善，一些低级错误屡查屡犯。部分公司上报的产品违反了“负面清单”和以往产品通报中列出的问题，反映出合规管理意识不足，产品管理水平有待提高。
在精算假设方面，《通知》表示，精算假设不审慎，部分公司管理层专业素养有待提高。部分公司对精算技术的科学应用重视不够，未保证精算师履职的独立性，产品精算假设不科学、不合理。
关于产品智能检验和验证系统，《通知》指出，部分公司对产品智能检验和验证系统的相关工作要求不够重视。部分公司未按产品智能检验系统要求上报产品并准确填写系统相关信息。此外，一些公司停止销售产品，未能及时报告系统中的变化。
对提升产品供给质量提出四点要求。
《通知》还对寿险公司提高产品供给质量提出了四项要求，包括落实产品管理主体责任、提高精算管理水平、规范产品开发设计行为、抓好通报问题整改落实等。
专家认为，《通知》明确了保险公司管理标准、寿险产品设计和未来工作要求，对保险企业经营具有指导作用，有助于行业健康可持续发展。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军告诉《证券日报》记者，该公告对行业有三个积极意义。首先，奖惩分明，这为寿险产品设定了两个基准，具有指导作用。二是明确指出存在的问题，告诉保险公司该做什么不该做什么，具有指导性。三是要明确提出今后的工作要求。保险公司应当加强保险产品开发报送管理，确定相关责任部门和责任人，严格落实内部奖惩机制。
国家金融监督管理局人身保险监管司表示，下一步将继续严格产品监管，进一步强化人身保险产品智能查验核验系统功能，加大产品核验力度，规范产品备案，全面推进报备一体化，切实保护消费者合法权益。
（文章来源:证券日报）
