近日，吉林银行储户提取2万元需要到派出所报案核实的消息引发网络关注。这位储户说，他的母亲想把这笔钱从吉林银行转到另一家银行，因为另一家银行的存款利率很高，总金额不到10万元。最终，他们等了很长时间，在派出所审核后，他们在银行窗口成功转账。据媒体报道，6月12日，该行支行工作人员证实，根据辖区派出所的要求，支行工作人员有必要到派出所报案，派出所核实客户账户后即可取款。吉林银行对此事的回复为“防范电信诈骗”。

储户取现与百姓生活息息相关，那么近期深圳银行业储户取现管理情况如何？

据杜南湾金融机构6月13日报道，记者走访了深圳部分银行网点，了解储户提取现金的要求，发现提取2万元以下的储户可以通过ATM机取款；2万到5万元之间的取款可以直接在柜台进行；但5万元以上的取款需要提前预约网点，大额取款需要实际使用证明。不过，光大银行要求2万元以上的取款需要预约，深圳农村商业银行要求10万元以上的取款需要提前预约。如果存款人取款超过20万元，杭州银行要求提供使用证明，建行需要在手机app上进行取款预约和审查。

避免影响储户取款。

在网点大额取款需要预约。

北京银行、兴业银行、光大银行在深圳的工作人员均表示，5万元以上取款需要提前一天预约，是为了防止客户临时来网点取钱，柜台现金不足会影响储户取款。储户可以在预约时留下个人信息，在指定时间取款。邮储银行深圳某支行负责人表示，如果是邮储银行的储户，需要预约第二天15点前取款。

中国建设银行深圳市分行相关负责人在接受采访时表示，以一线银行工作人员的个人工作经验为例，大多数网点5万元取款提前一天预约，是为了避免储户取款当天网点现金储备不足，因此大多数网点会根据实际工作情况做出相关规定。

深圳农村商业银行某支行工作人员表示，对于取款金额超过10万元的储户，银行会了解储户近期是否有大额转账记录或评估其近期交易行为，然后决定取款结果，但通常会满足客户的要求。

针对建行20万元以上取款需通过手机银行预约的规定，建行深圳分行相关负责人告诉记者，引导客户通过建行线上渠道预约大额取现高效便捷，一般无需提供纸质辅助材料。客户声明用途，银行评估取款用途是否合理。

银行业人士在接受采访时表示，在数据审查过程中，如果大额现金存取款金额特别巨大，或者有理由怀疑存在异常情况，银行业金融机构可以视情况要求客户签署真实性承诺书。

规范大额现金使用、遏制利用大额现金实施犯罪一直是监管的重点。据《今日北京商报》2023年报道，央行于2020年7月1日开始在河北省开展大额现金管理，并于2020年10月1日在浙江省和深圳市开展大额现金管理。根据设置，河北省、浙江省和深圳市对公账户管理起点为50万元，对私账户管理起点分别为10万元、30万元和20万元。从调查结果来看，与存款业务相比，银行对提取大额资金往往有更严格的规定，通常要求用户提前一个工作日预约。国有银行和地方银行也是如此。

事实上，监管部门已经针对大额存取款出台了相关规定。2022年1月底，央行等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），对大额现金存取款和转账进行了一定限制。其中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币5万元以上或等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。不过，在实施前夕，《办法》因技术原因被叫停。

谈为什么设置5万元的准入门槛？有银行人士今日向北京商报记者表示，之所以设置5万元的存取款门槛，可能与目前国内移动支付和转账发达以及人们持有现金交易数量下降有关。对于大多数人来说，存取5万元现金不是一笔小数目；至少每天从银行存取现金的金额超过5万元，占比很小。

近年来，银行诈骗“误伤”客户的事件时有发生。

值得注意的是，近年来，银行卡被冻结、转账限额被降低等类似事件大量出现，这些事件往往成为网络热点。

事实上，银行已成为反洗钱和反欺诈的“前沿阵地”，许多银行采取了冻结卡内资金和降低转账限额的措施。

据界面新闻报道，上海的苏先生也有过类似经历。5月底，他的工资卡每日转账限额在没有事先通知的情况下下调至500元。苏先生给支行打了电话，工作人员解释说这是支行的行为，为了保证卡内资金安全和反欺诈。如果你想恢复额度，你只能去营业网点。

“之前其他银行卡也有类似情况，但大多使用较少。工资卡每天都在频繁使用，房贷也快还了。我不能理解银行在客户不知情的情况下限制工资卡的金额。急需用钱怎么办？”苏先生很不理解。

北京的王女士也遇到了类似的情况。当她需要归还消费贷款时，她发现银行账户转账限额被下调了，她只能单笔转账5000元，每天的限额是20000元。“卡里有钱却转不出去，贷款也快逾期了。”

今年5月初，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》公开征求意见。这是反洗钱法自2007年1月实施以来的首次重大修订。修订草案明确全面贯彻“风险导向”监管理念，要求各反洗钱主体积极采取预防性反洗钱风险管理措施，如建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户受益所有人信息、完善客户身份信息和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度、特别反洗钱预防措施等。

业内人士表示，虽然相关业务的调整可能会给部分用户带来不便，但金融业务的严格监管仍将是大势所趋，尤其是在电信诈骗高发地区，相关规定将严于其他地区。

专家:银行反欺诈压力巨大。

然而，在内部管理和消费者保护方面也存在不足。

银行应该如何在反欺诈和便利性之间取得平衡？为此，每经记者采访了复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼。

董希淼表示，落实公安部门和金融管理部门的反电信网络诈骗工作，商业银行确实压力很大。但是，银行在内部管理和消费者权益保护方面还存在一些不足和问题。不同银行的做法大不相同。部分银行忽视客户体验，片面强调实施反电信网络诈骗，采取过于严格的账户管理措施。有些措施简单粗暴，给顾客带来诸多不便，给更多顾客造成“误伤”。

他进一步指出，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据，不得向客户提出超出法律法规的额外和不合理要求，不得以公安部门的备案和审核作为开户和提取现金的前提。同时，银行要提高工作精准度，充分利用技术手段，优化模型，精准排查，最大限度降低“误伤”比例。如果发生“意外伤害”，应采取更人性化的救助措施。比如优化工作流程，线上线下结合，方便用户办理解除限制手续。

董希淼说:“公安机关还应优化工作理念和机制，保护公民的合法权益。公安机关不应超越法律规定干预银行的正常业务，对账户的提款、额度和冻结应更加谨慎。建议从省级公安机关获得冻结账户的权限，并建立监督机制。不要以‘我是为你好’为由随意打电话或采访公民，更不要随意限制或冻结普通公民的账户，并对错误的限制和冻结进行赔偿。同时，解冻程序也得到合理简化。”