今年全国两会期间，“毫不松懈抓好‘三农’工作，扎实推进全面乡村振兴”“全方位夯实粮食安全基础”再次成为国家政策的重点。不仅政府工作报告对此提出了具体要求，代表们也积极建言献策，帮助中国把饭碗牢牢端在自己手中。
作为一个非常容易遭受自然灾害的行业，农业素有“靠天吃饭”之称。近年来，保险业持续为“三农”事业编织安全网，为农业生产筑牢“安全网”，为农民种粮吃下“定心丸”。在此过程中，涌现出一批优秀的案例和做法，为今后完善和扩大农业保险提供了借鉴。
三大主粮生产成本和收入保险将在全国范围内实施。
政府工作报告提出，在全国实施三大主粮生产成本和收入保险政策，完善种粮农民收入保障机制。
业内专家表示，三大主粮是中国粮食供应的基础。由于他们在成长过程中面临许多风险，因此必须依靠农业保险进行保险保障和风险覆盖，以有效抵御自然灾害，保护农民的种粮积极性。正是在这样的背景下，今年的政府工作报告提出了上述要求，希望充分发挥农业保险的风险保障作用，助力乡村振兴，保障粮食安全。
中国农业科学院农业风险管理研究中心原主任、首席科学家张桥表示，今年要实现“三大主粮生产成本和收入保险政策在全国范围内实施”，一方面需要各级政府及其主管部门积极组织推动，提出具体要求，加快政策落实，并在政策实施过程中加强具体指导；另一方面要采取更加灵活多样的形式加强宣传，提高农民对政策的知晓率。
当前，农业迎来了春耕的关键时期，农民在田间地头忙碌着。
“这也是我们农业保险服务人员重点推介农户的好机会。”记者了解到，阳光财险的农险服务人员近日忙着深入村农户、田间地头，挨家挨户走访、发放宣传资料、普及农险知识、宣讲保险承保和理赔程序...使农民能够密切关注三大主粮的生产成本和收入保险政策，激发农民提高粮食安全的积极性。
宣传只是第一步。更重要的是做好承销工作。记者了解到，阳光财险充分发挥服务网点综合优势，全力做好春耕期间保险服务工作，助力农业生产开门红。
事实上，三大主粮生产成本和收入保险已开展多年，在保护农民利益方面发挥了重要作用。以阳光财险为例。2023年，阳光财险为水稻、玉米、小麦等三大主粮作物和大豆等油料作物提供了超过27.5亿元的风险保障，覆盖黑龙江、山西、湖北、辽宁等多个粮食主产区，累计赔付9960万元，惠及农户9.5万户。
图注:阳光保险农业保险调查
创新保险服务模式，提高农业经营主体抗风险能力。
随着农作物品种的不断扩大，地方特色农产品凭借其高附加值和差异化竞争优势日益成为部分地区和部分农民的重要收入来源，相关农业保险产品的保障和护航功能日益受到关注。今年的一号文件指出，鼓励地方发展特色农产品保险。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，特色农产品保险可以为生产者提供风险保障，减少自然灾害和市场波动对农民收入的影响，促进农业生产多元化和产业稳定可持续发展。针对特色农产品的风险保障缺口和迫切的市场需求，一些地方很早就尝试通过商业保险或地方政府财政补贴的方式开展特色农产品保险。
记者了解到，阳光保险紧跟政策方向，在创新探索政策性保险的基础上，结合各地发展实际，积极探索地方农产品保险。具体包括:在湖北省巴东县探索柑橘种植保险、在四川省犍为县为农户量身定制特色樱桃种植保险、在福建推出森林台风指数保险、在江西推出小龙虾价格指数保险、在湖南推出油菜保险等...
数据显示，2023年，阳光保险开展了26个具有地方特色的农业保险险种，为农户提供了227亿元的风险保障，覆盖水果、水产养殖等主要优势农产品，为完善多层次农业保险产品体系、提高农业保险保障程度和覆盖面做出了贡献。
阳光保险在探索拓展险种的基础上，通过创新保险服务模式，进一步提高了农业经营主体的抗风险能力。其中，“保险+期货”模式因能有效对冲农产品市场价格波动给农业经营主体带来的风险而受到社会高度关注，并连续多年被写入* *一号文件。
“真是意外之财！当时我交了不到3万元的保费，投保了2000头猪，竟然获得了49万元的赔款！”今年1月，河北省唐山市玉田县牙洪桥镇西牛各庄村养猪户张富强告诉记者，去年10月，他通过阳光财险唐山中支购买了一份为期两个月的生猪期货价格保险，后来猪价下跌触发了保险理赔责任，获得了49.35万元的理赔款，大大减少了猪价下跌带来的经济损失。
这只是阳光保险创新保险服务模式的一个缩影。近年来，阳光财险参与了地方政府主导的“保险+期货”试点项目。2023年已在河北、黑龙江、湖北、吉林、辽宁、内蒙古、陕西、新疆、贵州、大连等省市开展“保险+期货”价格保险业务。
科技赋能打通农业保险惠民助农“最后一公里”
保险理赔是农业保险惠民助民的“最后一公里”，是老百姓最终从农业保险中受益的最后一环。在今年的全国两会上，广东台山市斗山镇五福村党支部委员陈怡蓉表示，要全面推进农业保险精准理赔工作。
提高农业保险理赔质效已引起国家重视。2019年10月，财政部、农业农村部、原中国银行保险监督管理委员会、林草局联合印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》，要求切实提高承保理赔效率，完善科学、精准、高效的查勘定损机制。2022年2月，原中国银行保险监督管理委员会发布《农业保险承保理赔管理办法》，要求保险机构采用线上化、信息化手段，提高承保理赔服务能力和效率。今年的“* *一号”文件提出，推进农业保险精准保险理赔，做到应赔尽赔。
在这一系列精准理赔要求的背后，科技也对农业保险理赔支持给予了更高期待。作为保险行业探索科技创新的先行者，阳光保险多年来一直积极通过科技应用为保险业务赋能，特别是在农业保险理赔中加入科技力量，以更高效便捷的理赔服务万千农户。
具体来看，阳光保险利用卫星遥感技术助力查勘理赔，可快速准确计算农户受灾总体情况，及时完成查勘定损评估。例如，去年7月至9月，黑龙江部分地区发生大面积洪涝灾害，齐齐哈尔市依安县农田大面积受损。得知灾情后，阳光财险第一时间通过无人机和卫星遥感技术查勘定损，并结合人工定损数据，及时向受灾农户支付赔款2738万元，极大地抑制了受灾农户的收入损失。
此外，阳光保险采用行业领先的“人脸识别”技术，给每头牛一张“身份证”，解决了畜牧业领域的保险标的确认难题。记者了解到，为满足新疆奶农的保险需求，阳光财险通过AI识别为每头奶牛发放了一张“身份证”，确保核保数据采集更加准确，并在核保和理赔环节通过“向日葵农险”APP进行线上操作，有效提高了核保查验效率和质量，大幅缩短了理赔结案周期。
科技赋能也让保险的防灾减损功能得以充分发挥。近年来，全球气候变化导致极端天气增多，对农业生产造成诸多影响。今年一号文件首次提到“巨灾保险”，要求着力提高防灾减灾抗灾救灾能力。
保险业一直是帮助防止灾难和损失的主要力量。以阳光保险为例，公司构建了灾前预警、灾中救援、灾后理赔的全流程服务。去年夏天，中国许多地方暴雨频发。阳光保险通过“阳光之眼风险地图平台”，动态监测台风、暴雨、降水的运行路径及影响，预警城市内涝。阳光保险通过短信、微信官方账号、车生活APP、阳光之眼预警精灵小程序等方式，自动向客户发布气象灾害预警信息，还针对重点区域调集人力、物资等资源，最大限度减少受灾群众损失。
当前，我国农业保险不断完善，政策制度细化落实，行业实践提质增效。相信随着更多市场主体的创新力量，将为中国乡村全面振兴勾勒出更高质量的发展路径。
