作者|李岚清

编辑|方

设计梁巧

新媒体编辑|实习生蔡一楠

随着数字化基础设施的初步建成，2023年大模型激增带来的智能化时代，头部银行数字化转型投资进入稳步增长的常态阶段。

上市公司年报季拉开帷幕。截至4月1日，包括6家国有银行、8家主要股份制银行和7家城市农村商业银行在内的21家上市银行已发布2023年年报。

21世纪经济报道记者梳理上述上市银行的财务报告发现，除浙商银行外，有13家国有银行和股份制银行公布了相关数据，其中除渤海银行外的12家银行2023年科技投入超过50亿元，银行科技人员增至12.3万人。

2013年以来，由于互联网金融平台的冲击，银行业开始加大科技投入。但如今，随着银行数字化金融基础设施的逐步完善，银行业数字化转型已进入精细化管理和常态化运营的新阶段。近日，兴业银行董事长吕家进在2023年度业绩说明会上提到，“兴业银行经历了从‘卖锅铁、跑科技’到‘数字化转型是一场生死战’的理念转变”。

整个银行业也是如此。

在银行数字化转型的常态化阶段，除了在信息技术上的巨额投入和大量招聘科技人才外，头部银行正通过改革组织架构和人才培养机制，打通科技创新转化为生产力的“最后一公里”。

从已公布的数据来看，2023年头部上市银行的科技投入金额仍在稳步扩张。

21世纪经济报道记者梳理上市银行已公布的财报数据显示，2023年12家银行科技投入全部超过50亿元，8家银行科技投入超过100亿元，其中中信银行、民生银行科技投入增幅超过20%与2022年相比，该行的科技投入发生了变化。

“四大行”科技投入均超过200亿元，位居行业第一。具体来看，工商银行以272.46亿元的科技投入位列行业第一，同比增长3.9%，科技投入占当期营收的比例为3.23%。建设银行和农业银行的投资金额差不多。建设银行科技投入为250.24亿元，同比增长7.45%，占当期营收的3.25%。农业银行科技投入248.5亿元，同比增长7.06%，占当期营收的3.58%。中国银行科技投入223.97亿元，同比增长3.97%，占当期营收的3.60%。招商银行科技投入141.26亿元，与2022年基本持平，同比微降0.30%，占当期营收的4.59%。是股份制银行中科技投入最多的机构，全行业排名第五。

2023年交通银行科技投入120.27亿元，同比增长3.4%，排名第七。交通银行的科技投入虽然从金额上看不是很突出，但连续两年占当期营收的5.64%。邮储银行科技投入112.78亿元，同比增长5.88%，排名第八，占当期营收的3.29%。兴业银行科技投入83.98亿元，同比增长1.78%，排名第九，占当期营收的3.98%。

在众多股份行中，2023年中信银行和民生银行的科技投入进展较快。

继招商银行之后，中信银行成为第二家科技投入超百亿的股份制银行。2023年其科技投入达121.53亿元，同比增长38.91%，首次超过交通银行、邮储银行等国有银行，位居全行业第六位，科技投入占当期营收的5.90%，占比最高。

在2023年业绩发布会上，中信银行董事长方何颖提到，在“五个领先”中，为打造“领先数字银行”的科技基础，近年来中信银行科技投入年均增长20%，全行科技人员占比近10%，近五年总行科技人员年均增长。民生银行2023年科技投入首次突破50亿元，同比增长27.19%至59.87亿元，超过光大银行，占当期营收的4.56%。目前，其科技投入排名第11位。

每年数千亿的科技投资对银行业来说是一个很大的负担，银行业的净息差收窄，利润空被压缩。

从12家头部银行的IT投入占总营收的比例来看，2023年的平均值达到4.12%，与2022年的4.06%相比增加了0.06个百分点。

除了大幅增加科技投入的银行外，另一组值得关注的数据来自平安银行和光大银行。平安银行科技投入连续两年同比下降。2023年科技投入63.43亿元，同比下降8.46%，占当期营收比例为3.85%，与2022年持平。平安银行在财报中表示，通过加强科技精细化管理，赋能全行数字化转型。光大银行的科技投入首次出现下降。2023年投资金额为58.15亿元，同比下降5.09%，占当期营收的3.99%。光大银行表示将持续提升科技投入产出效果，加强人才队伍建设。

提升精细化管理水平不仅是科技生产层面的要求。在2023年业绩发布会上，平安银行董事长季广恒指出，未来一段时期，该行利润增长的关键驱动力将是成本端，包括风险成本和非风险成本的压降。平安银行将借此次改革契机提早布局，提升精细化管理水平，释放成本管理空。在风险成本方面，提高客户基础质量，优化风险结构，大幅优化风险成本收入比，注重客户的多层次风险管理并建立新的风险模型；在非风险成本方面，第一，通过精简结构和提高人均利润来降低人力资源成本；二是注重优化精准营销模式，优化工作场所租赁布局，提高科技生产水平。

就连“宇宙银行”工商银行也在2023年年报中强调，要打造高效集约管理新模式，做优内部服务平台，更好地赋能员工。

2023年，大模特浪潮席卷各行各业，银行业对高学历、年轻化、复合型金融科技人才需求扩大。

除平安银行未披露相关数据外，11家上市银行科技人员总数已超过12万人，较2022年增加10328人。近两年，工商银行科技人员总数始终保持行业第一，约3.6万人，科技员工占员工总数的比例达到8.6%。

2023年，中国农业银行和交通银行开启“抢人大战”，科技人员增幅最大。2023年农行科技人员总数达13150人，较2022年末增加3129人，同比增长31.22%，首次超越招商银行排名第四，科技人员数量占员工总数的2.9%。交通银行2023年末科技人员数量达7814人，较2022年末增加1952人，同比增长33.3%，超过邮储银行，员工占比由2022年末的6.38%提升至8.29%。

值得一提的是，兴业银行坚持“科技兴行”的科技员工占比已连续两年保持在10%以上，在已披露相关数据的银行中占比最高。继2022年末科技人员数量同比翻番后，2023年末新增科技人员1000余人，总数同比增长16.85%至7828人。目前，科技员工占员工总数的比例达到13.91%。

如何用好去年新招聘的1万名科技人才？银行业需要一套更适合数字化转型的科技人才培养机制和组织架构。

关于科技人才的培养，不少银行在加大招聘力度的同时，也加强了对科技人才的培养，尤其是对高端科技人才的创新激励。

工商银行在财报中提到，依托品牌招募和“科技精英”集中培训机制，将加快基层金融科技职能向创新R&D和营销服务支持转型，强化优质科技供给能力。持续改善科技人才发展环境，积极开展科技人才定向支持等交流项目，着力打造顶尖科技人才队伍。2023年，建设银行将实施金融科技人才工程，持续推进金融科技人才队伍建设，选拔组建新的金融科技人才库并组织开展训练营。另一方面，光大银行通过设立创新基金加强对创新的引导和鼓励，完善创新管理体系建设，做好项目培育和孵化。

据记者不完全统计，包括工商银行、建设银行、兴业银行、光大银行等在内的部分头部银行已建立数据分析师等科技人才认证制度。

工行提到推动数据人才培养与业务发展深度融合，全集团数据分析师9375人。通过建模大赛、数据精英赛、跨界交流赛、产学研融合赛、体系化集训战等。，建立了“数据+业务+应用”的灵活分析师团队，深化数据产业融合，赋能业务发展。中国建设银行与香港大学采取“境内线上长期培训+境外线下短期培训”的培训模式，覆盖总行及分行、直属机构从事数据分析工作的130人。完成相关学习和考核后，员工可获得数据分析师证书。2023年，兴业银行实施万名科技人才计划，加强科技人才培养，完善科技人才岗位图谱，创新BA（业务分析师）、UE（用户体验师）、低代码等科技应用型人才培养认证体系，开展“学-考-评”数字化培训，加快培养具有全球视野的高素质复合型人才。全力推进“BA（业务分析师）+SA（系统分析师）+DA（数据分析师）+UE（用户体验师）”的新型协同工作机制，有效推动业务、技术、数据和客户服务的融合创新。光大银行建立了全行数据分析师认证和聘任机制，3000多人参加了认证考试，正式聘任数据分析师近700人。

在加强人才培养的同时，为加速业务、技术、数据融合，2023年，建设银行、邮储银行、兴业银行、民生银行进一步优化组织架构改革，强调跨条线、跨部门协同，创新敏捷工作机制，推动数字化转型项目落地实施。

多数银行的组织架构调整是在此前数字化转型实践微调的基础上进行的，从而打通了从技术创新到生产力提升的“最后一公里”。例如，中国建设银行试点IT产品经理制度，促进敏捷协作和产业技术整合，提升集团R&D的质量和效率以及科技协同效应。2023年，兴业银行成立数字化运营部，探索数字化运营新模式，实现从数字化到生产力的跨越。民生银行在数字金融领导小组的决策部署下，推动部门间敏捷协作机制持续优化。

相比之下，邮储银行的调整更加“大刀阔斧”，从总行和高管层自上而下加强科技引领。优化调整总行信息科技板块组织架构，将高级管理层下设的信息科技管理委员会更名为金融科技委员会；将信息科技管理部和金融科技创新部重组为金融科技部；将数据中心更名为运营数据中心，推动科技治理结构转型，强化信息技术的整体引领作用。