因为不是自发的，所以可以永生。

从历史的长河中来看，每一家历史悠久的公司都是努力回应时代需求、与时俱进的产物。

20世纪80年代初，在改革开放后的第一波工业化浪潮中，在南海附近的招商蛇口工业区，为了解决工人因工伤而失去生活保障和未来退休的问题，工业区要求区内的工厂为每个工人支付养老、医疗、雇主责任险等费用，支付比例为人工成本的20%。这些资金筹集到一定数额需要专业管理，于是在1985年，招商社会保险公司成立。借鉴香港经验，从工伤保险开始，开始办理商业保险。这就是中国平安的最初起源。

“平安”一词来自1987年11月。作为蛇口社保公司的代表，马明哲前往香港参加一个保险研讨会。在收到的名片中，他从香港两家公司的名字中获得了灵感:太平和安民。“如果将来成立一家保险公司，它将被称为平安，这将为人们带来平安。”1988年5月27日，新中国第一家股份制保险公司——平安保险正式开业。

1988年，中国65岁及以上人口比例仅为5.08%，到2023年底，这一比例已上升至15.4%。1988年全国人大的政府工作报告中，提到“养老”的次数为零，“计划生育”被提到了8次。2024年全国两会政府工作报告中，“养老”被提及13次，“计划生育”被提及0次。

时代的变化令人惋惜，而需求的变化就像大海的变化。

按照国际通用标准，60岁及以上人口占比超过10%，或65岁及以上人口占比超过7%，即进入老龄化社会。截至2023年底，中国60岁及以上人口比例为21.1%，达到2.97亿人。预计到2035年，60岁及以上人口将超过4亿，占比超过30%，将进入重度老龄化。

从1988年到2024年，平安的资产增长了20多万倍。从应对年轻工业化的挑战到应对老龄化社会的挑战，和平的责任也有了新的内涵。对于一家始终将人民需求放在第一位的公司来说，时代提出的问题一直是发展的动力。公司的本质是用商业机制和创新手段为社会解决问题。正如《道德经》所言:“能在天地中长久生存的人，之所以能长生不老，是因为他们不是自己生的。”

从“有没有”到“好不好”

据中国老龄协会称，中国的老龄化有三个特点:规模大、速度快、任务重。所谓“繁重的任务”，用经济学家的话说，就是“未富先老”

鉴于这一背景，我们不难理解，要解决老龄化问题，必须在多个层面和支柱上共同努力。光靠政府和市场都做不到。与此同时，尽管中国整体上“未富先老”，但中等收入群体已超过4亿，未来十年将达到8亿。他们对商品和服务的需求已经从“是否可用”转变为“是否良好”。他们不仅想延长自己的寿命，而且还想“安享晚年”，即健康、丰富和充分地享受晚年。

我们从两个维度讨论“安享晚年”，一个是养老保险，另一个是养老服务。

说到养老保险，中国有三大支柱:

基本养老保险是第一支柱，覆盖面广、保基本、占主导地位。截至2023年底，全国参加基本养老保险、失业保险和工伤保险人数分别为10.66亿人、2.44亿人和3.02亿人。

企业年金和职业年金是第二支柱。截至2023年底，全国企业年金基金累计积累3.18万亿元，参加企业14.17万家，职工3144.04万人。

个人储蓄养老保险是第三支柱，是前两支柱的补充，目前处于起步阶段。截至2023年三季度末，专属商业养老保险累计保费仅为81.6亿元，但潜力巨大。

说到养老服务，这是一个普遍关注的问题，也有很多痛点-

过去购买传统保险产品的人觉得产品中包含的养老配套服务不足；服务人员数量远远不能满足市场需求。国务院研究室主任黄寿红在国新办吹风会上表示，养老护理员的潜在人才需求是1000多万，现在只有30多万。中国每千人口中的护士数量仅为3.7人，而发达国家为8-15人。医疗资源利用不均衡。占医院总数9%的三级医院承担了全国58%的患者数量，而一级医院平均床位使用率不足50%，社区医院家庭医生签约使用率不足10%；服务水平参差不齐。有100多万医疗服务提供者，但标准和规范差异很大，也缺乏独立第三方的有效监督。

作为一个与民生福祉息息相关、充满潜在优质需求的大市场，中国平安责无旁贷，“综合金融+养老医疗”成为其最重要的战略。通过投资、保险、医疗、养老四大服务平台，服务养老保险三大支柱，构建养老金融生态，打造中国特色的托管式医疗养老服务体系，开启新一轮高质量增长。这是平安集团将全力以赴的方向。

极致的背后是专业。

2016年，平安养老保险成为全国第一家基本养老保险基金证券投资管理机构。2006年和2017年，平安养老保险落地了国内首单企业年金计划和首单职业年金计划受托人招标项目。这些都表明，在服务养老保险第一支柱和第二支柱方面，平安集团是最早的开拓者和最大的服务商之一。

关于第三支柱，虽然整体规模仍然较小，但平安对其格外重视。它不仅为老年人提供多元化的金融产品，到2023年底还提供6000万份有效的重大疾病保单，总保额超过8万亿元，并创造性地提供了老年人有储备（财富管理）、长寿（健康保障）和有尊严（品质养老）的一站式建议解决方案。

2021年，中国平安人寿从健康、医疗、慢病三大服务场景出发，重点打造“特色体检、在线问诊、门诊预约、控糖管理、大病项目管理”五大方面15项服务。目前，慢性病管理服务已覆盖150万中老年人。

自2023年起，平安健康险联合平安健康（01833。HK），试点推出“家庭医生”+“陪同就医+陪同住院+三日理赔”服务，提供咨询、诊断、治疗、服务的全程医疗健康管理服务。

平安产险在5个省13个城市为残疾人提供长期护理服务，定期看望和服务重度残疾人和困难群众。

特别值得一提的是，中国平安人寿保险公司与平安健康合作，整合社会专业资源，打造“保险+居家养老”服务。截至2023年底，已覆盖全国54个城市，为超过8万名客户提供居家养老服务。平安的战略是以人为本，以三位一体管家服务为核心，打造“医、食、住、行、融、康、养、乐、护、安”十大场景养老服务。

目前我国90%的老年人选择居家养老。然而，随着家庭单位越来越小，子女往往不在身边，因此“没有子女的家庭独立养老”成为一种普遍的选择。从平安居家养老事业部整理的案例可以看出，居家养老其实是一个非常专业的问题。

例如，一些过去做过手术的失语症老人想洗个舒服的澡，即使他们身边有家人，也可能因为缺乏护理知识而误伤老人。因此，平安提出了“专业洗浴助理”。当平安管家收到客户的需求时，她会立即联系供应商并安排专业的洗浴助理上门服务。洗澡前，我们会进行科学评估，检查老人的皮肤状况，监测血压、心率、血氧等。，确保洗澡安全。洗澡时，助浴员会调节合适的水温，为老人按摩搓澡，促进血液循环，减少压疮的发生，并通过交谈缓解老人的情绪，特别注意保护老人的隐私。

为提升居家养老服务的标准化和品质化，中国平安联合业内40余家康复护理机构和产学研专家，共同发布居家养老“护理套餐”，建立“预防-治疗-康复-长期护理服务”全链路服务标准，推出“安全无忧护理”产品体系。例如，如果一些子女不在父母身边，他们也可以为老人订购“居家护理”服务，经过专业培训并合格的护士执业医师将上门提供神经、骨骼、心脏、肺和疼痛等四种康复护理服务。如果老人患有基础疾病糖尿病，他们会按时测量血压、血氧、心跳、血糖等数据，并定期记录，以使老人感到舒适，子女感到放心。

“专业创造价值”是平安的核心文化理念，“专业让生活更简单”是平安的品牌口号。在打造养老医疗服务时，这些理念是一致的，即使用最专业的标准、工具和资源为客户带来简单便捷的体验。

坚持不懈是没有止境的。平安30年磨一剑，引领行业综合金融创新。如今，源自基因的责任与使命的极致追求，让它再次刷新自我，跨界到同样与人们幸福感息息相关的医疗养老行业，进行二次创业、二次跨越。

超越示例

1988年，马明哲带领13名年轻人面对“平安”的招牌，豪迈地立下决心:“百年老店，诚信为本。”

如果说36年前诞生的那一刻，平安把劳合社等百年保险公司视为成长的榜样，那么现在，不断刷新自我的平安要成长了。为什么呢？

从全球对标的角度来看，平安的蓝图就像是美国富国银行+联合健康的升级版。

富国银行于1852年在旧金山成立。起初，它为淘金者的活动提供服务，并在采矿营地开设办事处。后来，它逐渐成长为一家多功能、以客户为导向和多元化的金融服务提供商，并且它是美国乃至世界上最大的银行之一。2009年初，受金融危机影响，恐慌情绪持续蔓延，富国银行的股价也跌至9美元。在当时的伯克希尔·哈撒韦股东大会上，有人问巴菲特，如果你用所有的钱只买一只股票，你会买什么？巴菲特回答说，那是9美元的富国银行。可见其对富国银行独特模式的青睐。金融危机后，富国银行进入持续上升阶段。目前，其股价在57美元左右，市值超过2000亿美元。

关注零售客户和中小企业所有者之间的交叉销售是富国银行的独特商业模式。富国银行曾在年报中强调，所有的销售理念都聚焦于客户利益，提供全面的金融产品和服务，包括个人银行、商业银行、投资银行、保险、资产管理和证券等。，实现客户迁移和交叉销售是其商业模式的基石，也是其收入和利润增长的基础。

这与平安的综合金融模式类似，即针对各业务领域提供多样化的金融产品和服务，以满足个人客户、公司客户和机构客户的不同需求，并通过客户留存率和客户保险费率的持续提升，为用户提供更全面的金融产品和更多的医疗保健服务，从而实现客户价值和公司价值的持续提升。

联合健康是美国最大的商业健康保险公司，经营保险和健康服务两大业务，目前市值超过4200亿美元。联合健康的成功非常重要，即打通了线下医院和医生网络，并通过预付费系统参与客户的就医过程，实现医疗资源的供应和控制。之所以能做到这一点，是因为美国以私立医院为主，医院之间的竞争非常激烈。保险公司由于拥有庞大的客户资源，在医疗生态中具有很强的议价能力。在中国，由于庞大的公立医院体系，商业保险公司的话语权始终较弱。

平安的选择不是复制联合健康的模式，而是依托2.3亿个人客户和多年来在老年医疗领域积累的资源，“代理支付方，整合供应方”。

首先，通过“保险+服务”，可以帮助客户形成健康的生活方式，进行慢性病防治，降低重疾发生率，从而有效降低客户的医疗费用和保险公司的赔偿费用。

其次，积极打造线上线下全天候医疗健康服务平台。平安健康搭建了9个专科的在线诊疗平台。患者可以通过图文、文字、语音、视频等方式进行远程会诊。，7×24小时会诊，60秒快速响应，疑难杂症远程会诊；线下，平安布局了综合医院、医学检验中心、医学检验中心、影像中心等业务板块，还收购了北大医疗集团；在合作网络方面，平安已实现全国百强医院与三甲医院100%合作覆盖。

因此，平安并不是像联合健康那样“靠客户做医院”，而是发挥整合资源、建立标准的优势，与医疗养老生态圈相关各方共建共享，互利共赢。

联合健康在数据分析和技术服务方面具有较强优势。它拥有一家专业公司，该公司利用大数据和人工智能为医疗机构提供高效的解决方案，并为客户提供疾病管理、护理协调、身心健康服务和个性化护理计划。平安也高度重视科技赋能。截至2023年6月底，平安已申请超过4，400项医疗和健康专利，并拥有全球最大的医疗数据库之一，涵盖4，600种疾病，诊断准确。平安健康打造了专门为医生服务的“ChatGPT”ask bob智能医生。基于4000万份医学文档、20万份药品说明书、2万份临床指南等中英文医学知识图谱和集成的深度学习模型，为医生提供个性化、精准化的诊疗建议和辅助决策。

在不久前的2023年度业绩发布会上，平安管理层也直言要打造“富国+合众健康”的升级版。

如果平安能够在未来十年、二十年真正实现“富国银行+联合健康”的升级蓝图，不仅能为最广大客户提供省心、省时、省钱的服务，还能大幅提升自身价值，形成强大的战略护城河。

结论

3月29日，平安集团董事长马明哲在《人民日报》发表《助力养老产业发展写养老金融大文章》。他指出，老年人的医疗问题是家庭问题，也是国家问题。民生是方向，挑战是机遇。平安的目标是持续打造特色化的管理型养老医疗服务体系，用专业让老年人更幸福。

马明哲还为2024年定下了一个小目标，那就是为老年人聚集身边、身边、床旁的医疗护理服务资源，力争在2024年实现“三对三”网络覆盖到70个城市，让老年人足不出户就能方便地安享晚年。所谓“到线下”就是提供及时的线上服务，而“到店到家”则是通过供应商提供线下和上门服务。

从创业之初“为民带来平安”的初衷，到如今“让老人安享晚年”的愿景，人民的关切、社会的需求、国家的期盼都是平安之思。

如果你不忘记它，就会有反响。聚焦人民、社会和国家是克服一切困难、跨越一切周期、持续创造价值的根本力量。

第5721期原创首发文|作者秦朔

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