21世纪经济报道记者黄子啸深圳报道。
大型银行设立科技子公司已经成为常态，但民营银行设立科技子公司还没有先例。
6月21日，深圳金融监管局批复行政许可，表示微众银行原则同意在香港设立微众科技有限公司，出资1.5亿美元，100%股权。
这意味着微众银行成为首家获准设立科技子公司的民营银行。
微众银行表示，全资科技子公司将作为海外业务管理平台，以自主可控技术参与国际市场高水平竞争。
一位业内人士告诉21世纪经济报道记者，从监管的角度来说，科技业务和银行主营业务之间需要有一定的隔离手段，尤其是涉及到科技出海的时候。不过，民营银行申请科技子牌照的难度要比大型银行大得多。
值得注意的是，微众银行不仅是一家私人银行，还是一家数字银行。该行表示，此次设立科技子公司将有助于参与推动共建“一带一路”国家和地区的数字化转型升级。据悉，在寻求设立海外子公司的同时，微众银行也完成了科技组织架构的优化。
21世纪经济报道记者注意到，近年来，多家数字银行将目光投向海外，在金融科技输出方面动作频频。
民营银行首张技术子牌照背后
6月21日，深圳金融监管局批复行政许可，表示微众银行原则同意在香港设立微众科技有限公司，出资1.5亿美元，100%股权。
同日，深圳金融监管局还核准了李南青、陈静分别担任微众科技董事长、总经理的任职资格，其中李南青为现任微众银行行长。
根据公告要求，微众科技成立后，微众银行应按照香港相关法律法规履行法律程序，并及时向深圳金融监管局报告进展情况。同时，该行需要加强微众科技的并表管理。
21世纪经济报道记者从业内了解到，民营银行获得科技子公司牌照并不容易。
一位不愿透露姓名的业内人士告诉21世纪经济报道记者，从监管的角度来看，商业银行的主要业务是存贷款和储蓄业务。所以出国科技，技术业务要和主业有一定的分离，成立相对独立的技术子公司是一种方式。
他还表示，大型银行的技术输出通常通过海外子公司或投资公司进行，但成本非常高。对于民营银行来说，大部分在国外既没有机构，也没有资金，能否走出国门做技术，将取决于能否成立科技子公司。但相比大型银行，民营银行申请相关牌照的难度更大。
& quot；事实上，无论是成立技术子公司、对外投资还是收购兼并，获得批准的难度几乎一样大。"知情人说。
根据《商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外股权投资业务服务指南》和《商业银行综合经营审批》，中资商业银行申请投资设立、参股、收购境外机构应符合多项条件，包括公司治理良好、内部控制健全有效、境外发展战略清晰、并表管理能力良好。
同时还要求最近三个会计年度连续盈利。微众银行年报显示，该行2021年至2023年净利润分别为68.84亿元、89.37亿元和108.15亿元，均实现盈利和正增长。
值得注意的是，微众银行在寻求在国外设立科技子公司的同时，也对国内的科技架构进行了改革。
微众银行董事长顾敏在2023年年报中表示，为满足未来新型数字化银行的发展需求，去年该行对公司金融和科技发展战略规划进行了审核和完善，并完成了相应的组织架构优化。
21世纪经济报道记者从接近微众银行的人士处获悉，该行原科技创新产品部已经重组，新成立的数字金融发展部基本继承了原团队。
微众银行在年报中表示，该行科技人员数量始终保持在全行员工总数的50%以上，IT投入也多年来占营收的9%以上。
数字银行瞄准金融科技出海。
微众银行有两个特点:类型上是民营银行，运营上是数字银行，这两个都是国内首创。
为什么选择在香港而不是内地成立科技子公司？微众银行需要一个海外业务管理平台和一个负责科技出海的基地和渠道。
微众银行新闻发言人向21世纪经济报道记者明确表示，科技子公司的成立也将有助于参与推动“一带一路”沿线国家和地区的数字化转型升级，推动国内实践向国际法律标准甚至事实标准转化，助推中国在相关领域的国际话语权和规则制定权。
21世纪经济报道记者注意到，从内地到香港乃至亚太地区，不少数字银行都瞄准了科技出海的赛道，其中东南亚是一个热点。
根据东盟商业咨询理事会和波士顿咨询公司的报告，微众银行“Open hive Openhive & quot分布式架构已被东南亚的许多银行采用。
此前，微众银行副行长马在接受21世纪经济报道记者采访时表示，在东南亚一些国家和地区，由于当地长尾客户庞大，平均每笔交易收入较低，导致当地银行发现传统技术解决方案成本较高，迫切需要新的技术解决方案来降低IT成本。微众银行基于Openhive构建的银行核心系统，为这些需求提供了有效的路径参考，具有商业可持续性和可负担性。
公开资料显示，去年11月，网商银行副行长姜浩出席新加坡金融科技节，演讲重点向东南亚同行介绍了该行新一代智能交互风控系统。
在香港，多家虚拟银行也频频出海。6月20日，WeLab惠理集团公布中期战略规划显示，香港和印尼两家数字银行的用户数量已经超过170万。此前，在2023年11月，WeLab Huili Group通过与Astra Group共同持有的雅加达服务银行BJJ，在印度尼西亚推出了第二家数字银行Bank Saqu。
6月15日，众安国际科技完成3500万美元A轮融资，战略投资者包括银拓集团(EQT)和阿尔法JWC风险投资公司，后者来自东南亚。此前，2022年4月，ZA银行母公司众安通过增持印尼阿拉丁银行股份，扩大了在东南亚的业务规模。
去年10月，香港财政司司长陈茂波撰文称，香港一些虚拟银行在东南亚的进展不错。
