据国家卫健委预测，到2035年，中国60岁及以上老年人口预计将超过4亿，占总人口的30%以上。在人口结构发生深刻变化的背景下，“养老”成为全社会共同关注的重要问题。

如何更好地保障老年人安享晚年，引导年轻人科学合理地规划自己的养老问题，无疑是商业银行在养老金融领域需要深入研究和探讨的核心内容。

近日，《中国经营报》记者在苏州、南通调研时发现，江苏银行（600919。SH）全面推进养老金融、养老服务金融和养老产业金融发展，不断优化线上线下金融服务，适应老龄化社会需求，打造独具特色的养老金融专属产品体系，提升养老金融服务整体水平，努力做好养老金融工作。

“信用+服务”双轮驱动赋能养老产业高质量发展。

江苏南通是著名的长寿之乡。早在1982年，南通就进入老龄化社会，比全国提前了17年。

南通的老龄化问题不仅体现在老年人口的总量和比例上，还体现在老年人口的结构变化上。高龄、失能、独居等特殊老年群体数量不断增加，这些群体对医疗、养老等领域的需求也不断增加，对社会经济发展产生深远影响。

为应对老龄化带来的挑战，南通市采取一系列措施，打破机构养老、社区养老和居家养老的界限，探索可持续的“链式养老”模式，大力推动养老产业发展，帮助更多人实现老有所养。

走进南通阳光养老产业集团阳光老年公寓，小区环境和建筑风格与普通住宅小区没有明显区别。身体健康的老人不仅可以保持像在家一样的生活体验，还可以享受机构提供的有针对性的养老服务。

江苏银行综合运用金融工具，支持南通阳光养老产业集团等企业帮助其解决融资难题，进一步助力南通打造“连锁养老”服务模式，推动养老服务产业链的拓展和延伸。

金融有效支持养老产业发展，如何选择企业至关重要。江苏银行南通分行的做法是深入调研南通老龄化现状和未来，积极发掘各类养老企业业务需求，配置差异化信贷方案，按照市场化原则支持养老产业发展。

一方面，江苏银行南通分行优先安排养老服务机构和医养结合机构贷款规模，加大建设项目信贷投入，适当放宽贷款条件，并在政策允许范围内给予利率优惠。另一方面，重点支持社会效益好、市场化运作规范、运营时间长、有一定收益的养老配套产业企业，如康复辅具生产企业、社区餐饮配送企业、社区门诊、养老教育培训机构等。

养老产业的蓬勃发展可以为个人提供高质量的养老服务。为更好地缓解养老服务机构融资难问题，江苏银行发挥集团化经营优势，为养老服务机构提供信用贷款、融资租赁等多元化产品和服务，为养老产业健康发展提供“源头活水”。

江苏银行苏州分行深入贯彻落实《苏州市养老服务发展“十四五”规划》《苏州市杨康产业高质量发展行动计划（2022-2025年）》等文件精神，截至2024年3月底，已为90余家养老产业相关企业提供授信，总投资额超30亿元。

江苏澳洋健康产业股份有限公司是一家民营上市股份制公司。目前，公司主要从事两大业务板块:医疗保健和化学纤维。其中，医疗服务业务以澳洋医院总院为支撑，澳洋医院三星分院、顺康医院、港城康复医院、优居白一护理院、张家港澳洋护理院联动发展，形成了医、康、养联动发展模式。记者通过采访了解到，该公司医疗服务业务以基本医疗为基础，具有专科特色。床位总数已超过2300张，在张家港具有较高的知名度和影响力。

值得注意的是，江苏澳洋健康产业有限公司旗下部分项目属于典型的重资产项目。“投资金额大、盈利周期长，需要稳定的资金支持，这是养老产业企业面临的一大困难，很多养老产业企业受到资金短缺的困扰。”澳洋集团财务副总监钱淑娟坦言。

根据公司融资需求，江苏银行苏州分行为其提供了8000万元的集团授信额度，业务类型包括流动资金贷款、供应链电子融资、银行承兑汇票、国内信用证和福费廷。

谈及如何支持养老产业企业发展，江苏银行苏州分行李伟委员总结了三个方面:

一是强化政策落实。深入贯彻落实* *金融工作会议关于发展养老金融的精神，根据《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》等相关文件要求，江苏银行苏州分行通过养老服务体系建设、康复辅具生产、老年生物医药、医疗器械、文化旅游投资建设等多种形式帮助该行开拓视野、更新理念。，以加大信贷支持力度。

二是加强协同对接。分行加强与民政局、发改委、卫生健康委等政府部门对接，争取政策支持，获得了养老产业相关企业和养老服务机构名单。做好老龄行业协会、养老服务协会、医疗器械行业协会等对接工作。，并通过“成为最好的”平台满足协会的数字化需求并扩大会员企业。在各类专项活动中，做好R&D医疗用品、康复器械和老年人生活用品生产、制造和销售企业的营销开发工作。

三是加强产品使用。分行灵活运用金融产品，通过E开头的信用贷款、抵押贷款等专项产品，满足各类养老机构和各类养老产品经销商的经营流动性需求；通过小微固定资产贷款产品满足养老服务机构改造、装修和设备购置需求；我们将通过苏州分行贷款、苏州服务和高水平贷款满足R&D和医疗用品及康复器械生产企业的资金需求，实现客户多样化、多层次和特色化的金融需求。

“金融+非金融”定制服务满足个人多元化养老需求。

居民养老意识的不断提高对养老金融提出了更高的要求。

针对个人养老客户，江苏银行提供个人养老储蓄、个人养老理财、个人养老保险、个人养老公募基金等金融服务和产品。据了解，目前，江苏银行已对接21家公募基金公司、1家理财公司和1家保险公司的个人养老金代理业务。

在产品研发方面，江苏银行围绕客户养老需求和现金流的多元化特点，打造了专属的养老金融产品体系。针对50岁以上的老年客户，该行推出专属借记卡，为VIP客户配备专业理财顾问，并提供资产配置指导服务。目前，江苏银行老年客户专属借记卡已突破98万张。该行自2021年10月以来推出的专属理财产品“尹素理财荣大1号-六月E”累计销售额超过2300亿元。

场景建设是商业银行零售业务发展的重要方向之一。面向老年客户，江苏银行深耕银发金融场景建设，深入分析养老金融服务需求，为老年客户提供一站式综合服务体验。例如，该行推出专属优惠计划，为60岁以上的老年客户提供免费借记卡短信通知服务，并为老年持卡人免除小额账户管理费，并提供ATM同城和异地跨行取款手续费折扣。在专属健康管理方面，江苏银行为老年人提供优惠体检套餐、预约挂号服务和定期健康讲座。针对个人养老金业务办理者，江苏银行提供手机银行开户、充值缴费、延税凭证查询、养老理财产品购买、基金账户变更等全流程业务。截至2024年第一季度末，手机银行“关怀版”已有近75万人访问和使用。

随着我国老龄化程度的加深，金融机构老年客户占比将越来越高。如何解决老年人面临的移动支付“数字鸿沟”问题，同时做好线下网点的配套服务，成为商业银行为老年人提供卓越金融服务面临的共同课题。

更新手机银行迭代关怀版，创新打造“老年人金融服务示范点”，积极践行“六个一”承诺...采访中记者发现，江苏银行正从线上线下发力，强化适老化转型升级，为老年客户提供更贴心暖心的便捷金融服务。

“我行出台了《江苏银行适老化改造工作细则》，将各项服务新要求落实到具体工作中，持续优化老年客户服务体验。”江苏银行零售业务部相关负责人表示，“通过保留一个现金服务窗口、完善一套助老设施、畅通一条咨询绿色通道、组建一支志愿者服务队、定制一堂老年理财课，充分满足银发客户的多元化需求，为他们提供个性化的‘金融+非金融’综合服务。”

据悉，截至2023年末，江苏银行69家网点成功入选“江苏银行业文明规范服务适宜网点”，适宜网点数量居江苏省法人城市商业银行首位。

此外，江苏银行养老金融业务相关负责人表示，商业银行立足自身优势，整合各类资源，进一步完善养老金融产品和服务体系至关重要。

“江苏银行还深化与专业养老保险公司的银企合作关系，积极构建养老金融服务生态体系，在银行卡、投资产品、代理保险、企业年金、薪酬福利服务等领域加强合作。”江苏银行养老金融业务相关负责人表示，“下一步，该行将探索商业养老业务合作渠道，更广泛地覆盖和触达广大人民群众，尽力满足客户全生命周期的多元化养老需求，为养老事业高质量发展贡献力量。”

（文章来源:中国商业网）